Kdy vzniká pojištění?
Pojištění vzniká podpisem smlouvy nebo zaplacením první splátky. Přesné podmínky stanovuje pojistná smlouva.
Vznik pojištění určuje pojistná smlouva
Vznik pojištění je okamžik, kdy dojde k uzavření pojistné smlouvy a zároveň ke splnění podmínek nezbytných k tomu, aby byla platná. Pojištění vzniká buď podpisem smlouvy, nebo zaplacením první splátky – vždy záleží na podmínkách konkrétní pojišťovny a na tom, co je stanoveno v pojistné smlouvě. To znamená, že pojištění nemusí vzniknout automaticky hned po podpisu smlouvy. Je třeba si pohlídat, co je napsané ve smlouvě a jestli se vznik pojištění neváže například na zaplacení pojistného.
Smlouva bez uvedeného vzniku pojištění
Pojištění a související pojmy a podmínky upravuje občanský zákoník (zákon č. 89/2012 Sb.). Podle § 2772 tohoto zákona platí, že není-li ujednána doba vzniku pojištění, vzniká pojištění prvním dnem následujícím po dni uzavření smlouvy.
Dalším termínem, který se v pojistné smlouvě objevuje, je počátek pojištění. Tím se rozumí den (a někdy i hodina), od kdy začíná pojištění krýt rizika sjednaná ve smlouvě. U některých druhů pojištění (typicky u životního pojištění) může být stanovena také tzv. čekací doba, což je doba (např. 3 měsíce), během které sice platíte pojištění, ale ještě nemáte nárok na plnění z událostí, které by jinak byly pojistnými událostmi.
Specifika vzniku povinného ručení
U povinného ručení došlo v roce 2024 k zásadní změně – zatímco dříve bylo možné zákonné pojištění vozidla zaplatit později a fungovalo zpětně, nyní povinné ručení začíná platit až poté, co pojišťovna obdrží platbu pojistného. Pojišťovny v reakci na novelu zákona o povinném ručení zvolily dvojí přístup k počátku pojištění:
- fixní počátek pojištění – pokud nezaplatíte do stanoveného data splatnosti, pojišťovna návrh smlouvy stornuje, pojištění tedy nevznikne a vy musíte pojištění sjednat celé znovu;
- plovoucí počátek pojištění – pojišťovna po stanoveném termínu na platbu čeká ještě určitý počet dnů (obvykle 7 – 14) – pokud během této doby platbu obdrží, pojištění okamžikem platby (nikoli k původně sjednanému dni!) začne platit; pokud nezaplatíte, pojišťovna návrh smlouvy stornuje.
Některé pojišťovny i nadále nabízejí možnost uzavřít smlouvu, která vznikne podpisem a jejíž platnost není podmíněna první platbou pojistného před počátkem pojištění. Takovou smlouvu je však potřeba podepsat fyzicky na pobočce, SMS podpisem nebo elektronickým podpisem s digitálním certifikátem.
Pozor na způsob platby
Chcete-li mít jistotu, že bude platba pojistného připsána na účet pojišťovny okamžitě, je ideální zaplatit prostřednictvím platební brány (typicky platební kartou). Bankovní převody (ani ty okamžité) nemusí garantovat připsání a zaúčtování platby na účet pojišťovny v tentýž den. Platby přes platební bránu se do systému propisují rychleji než běžné bankovní převody, u kterých může nastat zpoždění a které je nutné správně spárovat s konkrétní smlouvou.
Spočítat cenu autopojištění
Na co se často ptáte
Co potřebuji k pojištění vozidla?
K uzavření autopojištění potřebujete technický průkaz vozidla a doklad totožnosti. Tyto dokumenty obsahují všechny informace nezbytné k výpočtu ceny pojištění. Informace o předchozím průběhu pojištění (systém bonus/malus) si pojišťovna dohledá na základě vašeho rodného čísla.
Co se stane, když nezaplatím pojistku na auto?
Pokud nezaplatíte povinné ručení, hrozí, že pojištění vůbec nevznikne, nebo zanikne (pokud se jedná o již existující pojistku). Auto zůstane nepojištěné, čímž jako jeho provozovatel nesplníte svou zákonnou povinnost a čekají vás nemalé finanční sankce. Přečtěte si, jaké finanční postihy hrozí za nepojištěné vozidlo.
Jak zjistit, zda je vozidlo pojištěno?
Nejjednodušší způsob, jak pojištění vozidla ověřit, je přes online databázi České kanceláře pojistitelů. Do stejné databáze má přístup i policie, která při silniční kontrole hned pozná, zda má vozidlo platné pojištění. Podívejte se na návod, jak platnost povinného ručení ověřit.
Více na téma podobné téma