Co je to malus?

Malus představuje přirážku k pojistnému, která vzniká v důsledku způsobené pojistné události.

Kdy pojišťovna uděluje malus?

Pojišťovna uplatňuje malus v okamžiku, kdy dojde k pojistné události, za kterou je vyplaceno pojistné plnění. Jde o způsob, jakým pojišťovny zohledňují rizikové chování klientů. Nejčastěji se s tím setkáte u povinného ručení. Malus může být uplatněn například:

  • při zavinění dopravní nehody, kdy pojišťovna hradí škodu poškozenému,
  • při opakovaných pojistných událostech, pokud to stanovují podmínky konkrétní pojišťovny.

Malus se naopak neuděluje, když nehodu zavinil druhý účastník, případně u některých drobných událostí, které pojišťovna podle svých podmínek do systému bonus-malus nezapočítává.

dvě nabouraná auta
Po zaviněné dopravní nehodě může dojít ke zvýšení pojistného

Jak funguje systém bonus-malus?

Pojišťovny sledují historii škod u každého klienta. Záznamy jsou vedeny podle rodného čísla, případně podle IČO u právnických osob. Centrální evidenci vede Česká kancelář pojistitelů (ČKP) v neveřejné databázi. Právě na základě této historie pojišťovny přiznávají bonus nebo malus, přičemž údaje se přenášejí i při změně pojišťovny.

Povinnost zohlednit předchozí průběh pojištění ukládá pojišťovnám zákon č. 30/2024 Sb. Ten stanoví: „Pojistitel při stanovení výše pojistného nebo její změny zohlední způsobem, který není diskriminační, předcházející škodný průběh pojištění odpovědnosti pojistníka, nebo bylo-li to ujednáno, provozovatele vozidla, není-li pojistníkem, a to za dobu nejméně 5 let, nejdéle však za dobu 20 let.“ 

Jak malus ovlivňuje cenu pojištění?

Obecně platí, že malus vede ke zvýšení ceny pojištění. Pokud způsobíte dopravní nehodu nebo jinou pojistnou událost, můžete přijít o část nasbíraného bonusu, případně vám může být uplatněn malus. V obou případech je výsledkem vyšší pojistné.

Bonus Malus
vzniká při jízdě bez zaviněných nehod vzniká po zaviněné pojistné události
snižuje cenu pojištění (sleva) zvyšuje pojistné (přirážka)

Za jednu zaviněnou škodu obvykle dochází ke snížení počtu bonusových měsíců o 24 až 36 měsíců, což se následně promítne do ceny pojištění. Pokud způsobíte více škod v krátké době, může se cena pojištění zvýšit ještě výrazněji. Jednotlivé pojišťovny však hodnotí riziko odlišně a každá má vlastní způsob výpočtu bonusu a malusu. Proto nelze přesně stanovit, o kolik korun se po zaviněné nehodě zdraží povinné ručení. Záleží na pravidlech konkrétní pojišťovny, počtu zaviněných škod i dosavadním škodním průběhu dotyčné osoby.

Pozadí

Spočítat cenu autopojištění

Na co se často ptáte

Co je malus v pojistné smlouvě?

Malus je přirážka k pojistnému, která zohledňuje škodný průběh pojištění. Uplatňuje se zpravidla po zaviněné pojistné události a vede ke zvýšení ceny pojištění.

Jak zjistit bonus nebo malus?

Výši bonusu nebo malusu zjistíte u své pojišťovny nebo při sjednávání nového pojištění. Pojišťovny čerpají údaje z evidence vedené Českou kanceláří pojistitelů. Podrobnější informace najdete na stránce Jak zjistit bonus u povinného ručení.

Jak se počítá malus?

Malus se odvíjí od počtu a závažnosti zaviněných pojistných událostí. Každá pojišťovna má vlastní systém výpočtu, nejčastěji dochází ke snížení bonusových měsíců (obvykle o 24 až 36 měsíců za jednu zaviněnou pojistnou událost) a následnému zvýšení pojistného.

Jak zjistit počet měsíců bezeškodního průběhu?

Počet měsíců bezeškodního průběhu vám sdělí poslední pojišťovna, u které jste měli nebo máte sjednané povinné ručení. Při výpočtu ceny povinného ručení přes online srovnávač pojištění se počet měsíců bezeškodního průběhu zohlední automaticky po zadání rodného čísla nebo IČO.

Více na téma

Pozadí

Zjistěte, kolik můžete ušetřit na autopojištění

Nemáte SPZ? Vyplňte ručně