Havarijní pojištění cena a výpočet

Jak se počítá cena havarijního pojištění?

Cenu havarijního pojištění stanovuje každá pojišťovna individuálně a zohledňuje při tom různé faktory. Stejně jako v případě povinného ručení ovlivňují cenu konkrétní informace o pojistníkovi – jeho věk, bydliště a bezeškodní průběh předchozího pojištění. Pokud jde o vozidlo samotné, do ceny promlouvá především jeho:

• cena a stáří – čím je vozidlo dražší a novější, tím je pojistné vyšší;
• druh – např. motorka bude mít levnější pojištění než nákladní auto;
• zabezpečení – čím lepší zabezpečení vozidla, tím nižší riziko a tedy i cena pojištění;
• značka – některé značky jsou z hlediska možné krádeže nebo vandalismu považovány za rizikovější.

Cena havarijního pojištění závisí také na tom, co vše bude vaše pojištění zahrnovat. Konečnou cenu určuje:

• výše spoluúčasti – čím více se budete podílet na úhradě škody, tím levnější pojištění získáte;
• počet pojištěných rizik – nejdražší variantou je allrisk pojištění, které kryje všechna rizika (typicky havárii, živelní události, krádež, vandalismus, skla).

Průměrná cena havarijního pojištění za rok

Ceny havarijního pojištění osobních aut se pohybují v řádu tisíců. Průměrné pojistné se u smluv, které naši klienti uzavřeli v posledních letech, pohybovalo kolem 7 až 9 tisíc Kč. V roce 2025 činilo průměrné roční pojistné ze všech smluv 8 820 Kč v případě osobních automobilů a 7 610 Kč v případě motocyklů. Ostatní průměrné ceny z předchozích let si můžete zobrazit v grafu. 

Kolik stojí havarijní pojištění podle stáří vozu?

Čím je auto starší, tím levnější havarijní pojištění obvykle bývá. Cena se totiž odvíjí hlavně od hodnoty auta, která s věkem klesá. Zatímco u vozů do 3 let je typická cena 9 166 Kč ročně, u aut starých 13–17 let je to 5 093 Kč, tedy zhruba o 4 100 Kč méně.

Údaje v tabulce vycházejí ze smluv zprostředkovaných společností Suri Insurance Group a.s. v roce 2026. Zahrnují fyzické osoby a osobní auta v soukromém užití a ukazují stav k 30. 9. 2026.

Kolik stojí havarijní pojištění podle výkonu vozu?

U výkonu platí opak než u stáří: čím silnější auto, tím dražší havarijní pojištění. Za auto s výkonem 56–75 kW lidé typicky platí 5 310 Kč ročně, za auto se 131–170 kW 10 345 Kč, tedy zhruba dvojnásobek. U nejsilnějších aut nad 170 kW je typická cena 15 298 Kč, téměř trojnásobek ceny nejslabších vozů. Silnější auta bývají dražší, a proto je dražší i jejich pojištění.

Údaje v tabulce vycházejí ze smluv zprostředkovaných společností Suri Insurance Group a.s. v roce 2026. Zahrnují fyzické osoby a osobní auta v soukromém užití a ukazují stav k 30. 9. 2026.

Příklady cen havarijního pojištění

Výslednou cenu havarijního pojištění ovlivní samozřejmě i to, jakou pojišťovnu si zvolíte. Rozdíly mohou být i poměrně výrazné, což si můžeme ukázat na konkrétním příkladu. Za havarijní pojištění pro Dacii Sandero z roku 2022 zaplatíte od 4 540 Kč do 8 314 Kč, což je rozdíl necelé 4 tisíce. Chcete-li si pojistit o rok starší vůz Škoda Karoq, zaplatíte od 5 709 Kč do 12 761 Kč – rozdíl mezi nejlevnější a nejdražší variantou pojištění se stejnými parametry činí dokonce 7 000 Kč. Všechny ceny pro tyto dva modelové vozy můžete porovnat v následující tabulce. Další příklady najdete na stránce Srovnání cen havarijního pojištění.

Ceny byly vypočítány dne 20. 8. 2025 v naší kalkulačce pojištění, a to pro pojistníka, kterému je 61 let, bydlí v malé obci a má nárok na maximální bonus za bezeškodní průběh pojištění.

Jak ušetřit na havarijním pojištění?

Havarijní pojištění je výrazně dražší než povinné ručení. To je mnohdy důvodem, proč lidé s jeho sjednáním váhají. I na havarijním pojištění se však dá ušetřit – například porovnáním produktů různých pojišťoven nebo omezením doplňkových služeb. Klíčové je porozumět rizikům a hledat vyvážené řešení, s nímž nebudete zbytečně přeplácet, ale zároveň budete dostatečně krytí v případě škody. Ušetřit vám pomohou následující kroky:

• Vhodné nastavení pojištění: Zvolte takové krytí, které odpovídá hodnotě vašeho auta, jeho využití a vašim potřebám. Nemá smysl platit za doplňky, které nevyužijete.
• Volba spoluúčasti: Ušetřit můžete sjednáním vyšší spoluúčasti. V případě pojistné události pak ale zaplatíte více peněz z vlastní kapsy.
• Porovnání produktů různých pojišťoven: Rozdíly mezi pojišťovnami mohou být výrazné. Využijte online srovnávač, abyste zjistili, u které pojišťovny získáte nejlepší poměr ceny a pojistného krytí.
• Využití slev a bonusů: Využijte slev, které pojišťovny nabízejí – např. za online sjednání, kombinaci produktů, bezeškodní průběh pojištění nebo za zabezpečení vozidla.
• Pravidelná aktualizace pojištění: Situace se každým rokem mění – vůz ztrácí na hodnotě, pojišťovny mění ceny svých produktů. Pravidelná revize pojistné smlouvy vám pomůže udržet pojištění efektivní a cenově dostupné.

Na co se často ptáte