Povinné ručení pro pracovní stroj

Co jsou pracovní stroje?

Pracovní stroje jsou zvláštní vozidla, která jsou vyrobená k jiným účelům než k provozu na pozemních komunikacích. Za určitých podmínek je ale lze na pozemních komunikacích provozovat – pokud mají schválenou technickou způsobilost a absolvují předepsané pravidelné technické kontroly. A také pokud mají sjednané povinné ručení, které se v případě nehody postará o úhradu veškerých škod způsobených ostatním účastníkům silničního provozu.

Rozdělení pracovních strojů

Pracovní stroje mohou být buď mobilní (mohou se přesouvat), nebo stacionární (nepojízdné, trvale umístěné na jednom místě). Mobilní pracovní stroje, tedy stroje schopné pohybu, se dále dělí na:

• samojízdné stroje s vlastním pohonem – mají motor a pohybují se samostatně bez nutnosti tažného vozidla,
• přípojné stroje – nemají motor, proto jsou tažené jiným vozidlem,
• nesené stroje – nemají vlastní pohon, jsou připojené k jinému vozidlu (např. traktoru) a při práci jsou jím neseny.

Další dělení pracovních strojů, tentokrát podle účelu, ke kterému slouží, je následující:

Specifika pojištění pracovního stroje

Každý stroj by měl mít sjednané odpovídající pojištění. Pracovní stroje, které se pohybují po veřejných komunikacích, musí mít (stejně jako ostatní vozidla) sjednané povinné ručení, tedy pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Tato povinnost se podle zákona č. 30/2024 Sb. netýká pouze jiných než registrovaných vozidel, která jsou provozována pouze v prostorech nebo objektech, které jsou uzavřené nebo jsou v souladu se zákonem jinak nepřístupné veřejnosti. 

Provoz pracovních strojů je spojen s některými specifickými riziky. Stroje jsou těžké a výkonné, tudíž mohou způsobit vysoké škody na majetku nebo na zdraví. Často jsou i drahé a mohou se stát cílem krádeže nebo vandalismu. Navíc dojde-li k nehodě pracovního stroje nebo jiné nepříjemné události (např. odcizení nebo poškození stroje), škoda na samotném stroji může být velmi vysoká. Během doby, než se stroj opraví nebo nahradí, může jeho majiteli také významně narůst ušlý zisk. Proto je vhodné pro pracovní stroj sjednat i havarijní pojištění včetně tzv. strojního rizika, nebo sjednat samostatné strojní pojištění.

Co je strojní pojištění a jak funguje?

Strojní pojištění (nebo připojištění strojních rizik) kryje poškození nebo zničení stroje, ke kterému dojde nečekaně během provozu stroje a které způsobí jeho vyloučení z provozu. Na rozdíl od povinného ručení pro pracovní stroje kryje škody na samotném stroji, vzniklé v důsledku poruchy, havárie nebo nesprávné obsluhy. Pojištění se může vztahovat na širokou škálu rizik – např. mechanické nebo elektrické poruchy, přetížení, zkrat, pád, vniknutí cizího předmětu apod. Konkrétní podmínky pojištění a zahrnutá rizika si vždy ověřte v pojistných podmínkách dané pojišťovny.

Nejčastější chyby při pojištění pracovních strojů

Správně nastavené pojištění je v případě pracovních strojů klíčové. Pojistka musí být nastavena tak, aby odpovídala skutečnému provozu i hodnotě stroje. Při sjednání pojištění si proto nechte vysvětlit pojistné podmínky a ptejte se na případné výluky z pojištění. I drobná nepřesnost či nejasnost může znamenat, že v případě škody nedostanete plnění, na které spoléháte. Tady je několik chyb, na které je třeba dát pozor:

• Nedostatečné krytí: Základní varianta pojištění nemusí pokrývat všechna rizika spojená s provozem stroje (např. krádež, živelní události, vandalismus, škody způsobené nesprávnou obsluhou).
• Podpojištění stroje: Podpojištění vzniká tehdy, když je stroj pojištěn na nižší částku, než je jeho skutečná hodnota. V případě škody pak pojišťovna sníží pojistné plnění a vyplatí pouze poměrnou část nákladů.
• Chybějící pojištění odpovědnosti: Kromě pojištění samotného stroje je třeba řešit i odpovědnost za škody, které mohou vzniknout třetím osobám. Pojištění odpovědnosti by měly mít nejen stroje pojízdné, ale i stacionární.

Záměna typu stroje: Při sjednání pojištění je důležité správně určit, o jaký typ stroje se jedná. Ke každému typu se totiž může vztahovat jiný režim pojištění a jiná rizika. Nesprávné zařazení může vést k tomu, že pojišťovna škodu neuzná, protože pojistka neodpovídá skutečnému provozu stroje.

Na co se často ptáte