Co je pojištění odpovědnosti z provozu vozidla?

Pojištění je dané zákonem

Pro pojištění odpovědnosti z provozu vozidla se běžně používá pojem povinné ručení. Jde o základní a zákonem daný druh pojištění, které musí mít provozovatel každého vozidla definovaného zákonem č. 30/2024 Sb (viz níže). Jeho hlavním účelem je poskytnout finanční náhradu škod způsobených provozem pojištěného vozidla. Z tohoto pojištění se nehradí škody na vašem vlastním vozidle, ale škody způsobené ostatním účastníkům nehody, a to na zdraví i na majetku.

Proč je pojištění odpovědnosti z provozu vozidla důležité?

Každý řidič může způsobit dopravní nehodu – ať už vinou nepozornosti, nepříznivého počasí nebo technické závady. Škody na zdraví, majetku nebo ušlém zisku třetích osob mohou snadno dosáhnout statisíců až milionů korun. Povinné ručení vás chrání právě před těmito výdaji – pojišťovna je uhradí za vás.

Pozor! Existují případy, kdy pojišťovna sice uhradí škodu poškozenému (protože je k tomu ze zákona povinna), ale následně může požadovat náhradu vyplaceného plnění po pojištěném viníkovi (tzv. regres). Jedná se například o škody způsobené úmyslně nebo pod vlivem alkoholu. Také existují výluky z pojištění – situace či škody, které pojištění nepokrývá (např. škody vzniklé při motorsportu). Podívejte se na další situace, na které se povinné ručení nevztahuje.

Pro koho je pojištění povinné?

Za sjednání pojištění odpovědnosti z provozu vozidla odpovídá jeho provozovatel. Pojištění odpovědnosti je přitom povinné nejen pro provozovatele vozidel zapsaných v registru vozidel (osobní a nákladní auta, traktory, motorky, obytné vozy, autobusy, přívěsné vozíky atd.), ale i některých dalších vozidel, která obvykle nepodléhají registraci a jsou provozována na veřejných komunikacích. Od roku 2024 je pojištění odpovědnosti povinné pro provozovatele některých elektrokoloběžek, zahradních traktorů, segwayů, sněžných skútrů a golfových vozítek. Jde o vozidla, jejichž:

• max. konstrukční rychlost je vyšší než 25 km/h,
• max. konstrukční rychlost je vyšší než 14 km/h a zároveň provozní hmotnost je vyšší než 25 kg.

Jak vybrat pojištění odpovědnosti z provozu vozidla?

Výběr konkrétní pojišťovny a konkrétního produktu je na vás – zákon pouze stanovuje minimální pojistné limity, které musí povinné ručení mít – ty činí v současné době 50 milionů Kč celkem pro škody na majetku a 50 milionů Kč na každého poškozeného při újmě na zdraví. Povinné ručení nabízí na trhu hned několik pojišťoven a může být těžké se v jejich produktech zorientovat. Ideální je proto využít srovnávač povinného ručení, který umožňuje povinné ručení nejen porovnat, ale rovnou také sjednat. Při porovnání cenových variant berte v úvahu především:

• výši limitů pojistného plnění (vzhledem k rostoucím cenám léčby a odškodnění je vhodné sjednat vyšší než minimální limity),
• rozsah asistenčních služeb (hodí se v případě, kdy je nutný odtah nebo oprava vašeho vozidla, často mají ale omezenou územní platnost nebo finanční limit),
• možnosti připojištění (na vlastním vozidle lze připojistit čelní sklo, střet se zvěří, odcizení vozidla apod.).

Na co se často ptáte